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投资理财不懂资产配置?一起投为你解忧

时间:2021-02-27 来源:(原创/投稿/转载) 编辑:联络员

  2020年受疫情的影响,股市动荡起伏,不少散户在这种大环境下,对股市的波动与未知性,有了更新的认识,开始纷纷转战基金市场。但是,很多散户不懂理财,因买卖随意、追涨杀跌、交易频繁等行为,导致亏损或收入不佳,出现了基金赚钱,基民不赚钱的情况。为了解决这种情况,避免让更多的散户成为韭菜,部分平台上线了投顾服务。其中,理财通一起投作为专业的基金投顾服务平台,为广大基民带来了更好的投资方式。

  一起投理财旨在帮助用户通过资产配置进行理财,争取达到投资者预期的理财收益。据悉,在投资获利的归因分析当中,90%以上收益是由资产配置决定的,可见,资产配置是长期投资成功的关键因素。一起投理财策略是,先帮助投资者厘清投资步骤,本着鸡蛋不能放在一个篮子里的道理,一起投建议用户在理财之前先做好资产配置,将自己的资金分为四笔,分别是:要花的钱、求稳的钱、生钱的钱、兜底的钱。然后根据每笔钱的投资目标与投资方向,匹配投资策略,用基金组合的方式实现投资目标。因为,一个好的基金组合,比单只的基金波动与风险更低一些。

  投资过程中,每个人的投资风险偏好不同,在选择基金组合的时候,可以根据自己的投资风险承受能力来灵活选择基金组合搭配。目前一起投理财上线了四笔钱理财、教育理财、养老理财等三个板块,能一键满足用户多种理财需求。

  结合一月份一起投理财策略取得的成绩,让我们一起来更加深入的了解一下一起投的各个基金组合。

  四笔钱板块

  四笔钱理财板块是建议用户将自己的资产分为四笔,分别是要花的钱、求稳的钱、生钱的钱、兜底的钱,针对其中前三笔,上线了不同的组合策略。

  (1)要花的钱

  要花的钱对应的是嘉实货币添益,该组合主要投资于货币基金和短债、中长债基金,以货币和短债基金收益打底,通过中长期债基金的阶段性配置来博取收益增强。组合整体风险不高,适合偏保守谨慎的投资者。

  1月份该组合基本与基准持平,组合内的绝大部分成分基金均实现正收益。1月25日组合进行了调仓,提高了中长期债券的配置比例。

  (2)求稳的钱

  求稳的钱对应的是南方稳添利与华夏稳智盈,这两款产品以债券型、混合型基金为主,适当参与转债、权益类等风险资产投资,占比0-20%。组合整体适合偏好稳重求进的投资者。

  1月份华夏稳智盈组合因灵活配置偏股基金比例较高,所以整体跑赢基准比例较高,相比之下,南方稳添利组合因着偏债比例相对高一点,因此组合整体涨幅略低于华夏稳智盈。但两个偏债组合,都通过权益仓位博取了不错的收益。

  (3)生钱的钱

  生钱的钱对应的是中欧超级股票全明星,这款产品组合由专业的主理人打理,动态优化追求长期超额收益,会根据监控市场环境变化,根据行情因素发起不定期的调仓。组合主要适合对收益有着较高追求,且能承受一定风险的投资者。

  1月份该组合表现非常优秀,主要得益于1月份南下资金驱动港股行情与新能源板块的穿透配置,为投资者带来了超额收益的能力。

  教育理财板块

  教育理财是针对投资者对教育金积累需求而推出的板块,该板块针对投资者子女年龄的不同,推出了两款产品,适合子女12岁以上的嘉实少年启航教育金与适合子女12岁以下的南方萌娃成长教育金。

  嘉实少年启航教育金组合配置中以固收资产为主,灵活配置权益资产,整体风格比较稳健。

  南方萌娃成长教育金组合最大的特点就是在股债之间可以灵活转换,通过量化模型,预判股市趋势较好时,多买股票,预判股市走弱,债市性价比更高时,多买债券。力争通过调整股债配置比例,控制风险与回撤,为用户带来更高收益体验。

  1月份权益市场上涨,教育理财板块的两个基金组合表现不错,南方萌娃成长的权益基金选基超额显著,嘉实少年启航大类资产配置收益更显著。两个组合回撤也控制在较低水平,适合长期持有。

  养老理财板块

  养老理财针对投资者的年龄,推出了华夏90后浪养老、华夏80当道养老、华夏70正好养老三款产品。这三款产品能够满足不同年龄段人群的长期养老投资,帮助用户提前为养老布局,力争获取超越业绩基准的收益。三个产品组合初期的股票仓位较高,短期内可能会有波动,但随着目标退休日期的临近,股票仓位会随之降低,长期持有可平滑风险。

  1月份华夏养老组合得益于在2020年11月末调仓时对中短期市场环境进行了较为准确的预判与布局,以及组合经理对岁末年初市场行情的中性偏乐观,保持了不低于基准的权益仓位配置,显著跑赢基准。

  相信通过上述介绍,大家都能对理财通一起投理财有了更深入的了解,一起投理财可为用户资产配置赋能,帮助用户更好地进行投资理财,获得更好的理财投资体验,有助于投资者树立科学合理的投资理念,从而实现财富增值。

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